Банкротство физических лиц

Содержание:

Возможность объявить себя банкротом граждане России получили относительно недавно,  в 2015 году. Ранее такая возможность была доступна лишь юридическим лицам. Чтобы стать банкротом, гражданину надо предоставить соответствующий документальный пакет к рассмотрению Арбитражным судом. Юристы «Вашей Защиты» сделают так, что банкротную процедуру вы преодолеете с минимальными потерями.

Банкротства физлиц 2020: условия

Чтобы себя признать финансово несостоятельным, гражданин должен иметь  долг от 500.000 руб., не иметь  возможность вернуть деньги в течение 90 дней. Задолженность может быть:

  • банковской;
  • перед юрлицом;
  • перед сторонним гражданином.

Внимание! Человек признаётся неплатежеспособным, если после погашения всех долговых выплат, у него остаётся суммарный остаток, менее прожиточного минимума.

Для подтверждения финансовой несостоятельности человека, должны соблюдаться три пункта условий:

  1. Гражданин - добросовестный заёмщик, не раз предпринимавший безуспешные попытки договориться с кредитодателями.
  2. Гражданин не утаивает свои доходы/имущество.
  3. Гражданин имеет работу/находится в её поиске.

Пошаговое банкротство физлица

Если гражданин осознаёт, что единственным «спасением» для него является банкротство, тогда необходим ряд действий:

  1. Сбор документального пакета. Чтобы подать заявление, надо иметь:
  • документы, подтверждающие  личный статус должника;
  • ксероксы СНИЛС, ИНН, выписка лицевого счёта;
  • имущественный список, с подтверждением собственности;
  • справки о доходности должника;
  • соглашения по долговым кредитным продуктам, с обозначением объёма долга/расположение кредитодателей;
  • имущественное описание;
  • врачебные справки, доказывающие опекунство, получения травмы, операционных вмешательств.
  1. Подготовка письменного изложения ситуации, которая привела к финансовому краху.
  2. Подача заявления/документального пакета в АС, посредством онлайн или почтой.

После подачи заявления,  кредитодатели теряют возможность взыскивать долги. Суд имеет максимум семь месяцев, чтобы осуществить проверку полученного документального пакета, вынесения окончательного вердикта.

Судья может предложить гражданину осуществить реструктуризацию долга. График реструктуризации предлагается либо должником, либо займодателем, но он не должен превышать три года.

После официального признания человека банкротом, назначается оценка имущественной базы. Когда заёмщик/кредитодатель не соглашаются с оценкой, они имеют право оспорить вердикт суда. Финансовый управленец берёт на себя торги. На торгах выставляются:

  • недвижимость;
  • автомобили;
  • бытовая техника;
  • ювелирные украшения.

Если имущество стоит выше 100.000 руб., оно реализуется посредством открытых торгов, с уведомлением всех кредитодателей.

Заявление для получения статуса «банкрот»

После подготовительной работы, следует обращаться  к Арбитражному суду (АС). Специалисты «Вашей Защиты» помогут организовать подготовку/подачу заявления.

Текст заявления составляется в свободном формате. Он должен включать всю информацию о должнике (причины долгового образования, долговая величина и пр.). Приводим образец:

 

Документальный пакет для процедуры банкротства

Список бумаг, прилагаемых к заявлению, должен определяться индивидуально. Существует базовый набор документов:

  • подтверждение, что  гражданин имеет неоплаченные финансовые обязательства. Указываются суммы долга;
  • вердикты судов, если есть просуженные долги;
  • справки о заработках, полученных человеком за три последних года;
  • банковские справки о наличии открытых счетов, с обозначением остатка денег на них/движения по счётам;
  • информация относительно движения денег по счетам в электронных платёжных системах;
  • бумаги с информацией о любом виде имущества, находящемся во владении гражданина, имеющего долги;
  • заключённые гражданином договорные соглашения, если их объектом является имущество, стоимостью от 300.000 руб.;
  • документация, удостоверяющая личность должника;
  • документация о совершаемых налоговых выплатах;
  • справки от налоговиков - обладает ли должник статусом ИП (данная справка актуальна 5 дней).

Банкротство гражданина: оспаривание сделок

Юристы компании «Ваша Защита» напоминают:  есть два вида сделок, которые могут быть признаны судьёй, как «недействительные», это:

  • № 1 – сделки «предпочтительные», заключённые с одним и более кредитодателями. Когда, в результате, ущемляются материальные интересы, не удовлетворяются претензии прочих субъектов, тоже являющихся кредитодателями должника, судья будет подозревать наличие предпочтения интересов одного кредитодателя над другими. Это соглашения, завизированные не раньше, чем за  шесть месяцев до того, как стартует процедура банкротства.
  • № 2 – сделки «подозрительные», заключённые с умышленно неравным встречным вознаграждением. В этой ситуации  разрешается осуществлять оспаривание сделок, заключённых за срок не меньший, чем один год до инициирования  банкротства, и спустя один год после этого. Это сделки, совершённые с целью навредить кредитодателю. Данные сделки можно оспорить, если их заключили не раньше, чем за три года до инициирования банкротства.

Чтобы избегнуть отрицательные последствия будущего финансового краха, должнику следует заранее инициировать процесс избавления от своего имущества, предназначенного для конкурсного производства, путём: 

  • соглашения о купле/продаже;
  • преподнесения имущественного фонда в подарок;
  • по соглашению заставы.

Такие сделки необходимо согласовывать с финансовым управленцем.

Судебная практика оспаривания сделок при банкротстве

Специалисты компании «Ваша Защита» предлагают рассмотреть действия, производимые при банкротстве, их порядок:

  1. Кредитодатели обращаются к арбитражному управленцу, либо выносят собственное решение, принятое на съезде кредитодателей, чтобы управленец сам инициировал процедуру делопроизводства.
  2. Если съезд кредитодателей говорит: «Нет», отказываясь от подачи заявление в АС, кредитодатель  получает право сделать это собственными силами.
  3. Если съезд кредитодателей говорит: «Да», соглашаясь подать заявление, то управленец обязан обратиться а АС.
  4. Судебная организация запускает процедуру делопроизводства.
  5. Судья изучает бумаги, прилагаемые к заявлению.
  6. АС выносит свой вердикт.

Банкротство граждан: последствия

Только сам должник может принять решение: инициировать ли банкротный процесс. После получения гражданином официального статус «банкрот»:

  • человек, на протяжении трёх лет, не имеет права работать на руководящем посту;
  • человек не может пройти повторный банкротный процесс на протяжении ближайших пяти лет;
  • кредитодателей уведомляют о факте нового финансового краха;
  • имущественным фондом должника распоряжается управленец: он может использовать имущество в счёт покрытия долга;
  • человек утрачивает право осуществлять какие - либо сделки с имущественным фондом;
  • при наличии акций/долей в бизнесе  у должника – они поступают под руководство управляющего;
  • все банковские карты, на протяжении суток после признания человека финансово несостоятельным, передаются управляющему;
  • гражданин лишается права на открытие/закрытие счетов: этим занимается финансовый управленец.

Упрощенная процедура банкротства физлица

Алгоритм делопроизводства применяется, если материального выражения стоимости физлица не достаточно для того, чтобы оплатить саму процедуру делопроизводства. Основные «ступени» процедуры:

  • назначение ликвидатора;
  • занесение ликвидационной ведомости в реестр;
  • осуществляется оповещение всего круга участвующих сторон;
  • формируется баланс, актуальный на время ликвидационных действий;
  • осуществляется расчёт итоговой долговой массы;
  • если долг больше денежного выражения обязательств, подаётся соответствующий запрос в АС;
  • судья принимает вердикт о возможности банкротства;
  • осуществляется старт конкурсного производства;
  • приступает к работе финансовый управленец: он печатает объявление, информируя о факте банкротства гражданина;
  • имущественный фонд человека оценивается, осуществляются открытые торги по его реализации.

Упрощённое банкротство: его специфика

Упрощённое банкротство граждан полностью исключает:  наблюдение, санацию, внешнее управление.

«Плюс» - не надо заниматься дополнительными процедурами. «Минус» заключается в невозможности возврата должником своей платёжеспособности, как это возможно в обычную процедуру.

Упрощённая схема является, в некоторой степени, ликвидацией на добровольных началах. В связи с этим,  весь процесс стартует с этапа конкурсного производства.

Причины проведения процедуры банкротства физлиц

Основной причиной выхода физлица на процедуру банкротства является невозможность платить по долгам. Как услугам юристов компании «Ваша Защита» люди обращаются:

  • если банк подал иск на гражданина, требуя взыскать долг;
  • если гражданин уже имеет долги у ФССП;
  • если у человека отсутствуют деньги, чтобы погасить кредиты;
  • если имущество гражданина уже арестовано, готовится к торгам;
  • если человек осознаёт, что скоро выйдет на просрочку по кредитам;
  • если гражданин утратил свой заработок и пр.

Юристы «Вашей Защиты»:

  • проведут тщательный анализ сложившейся у вас ситуации;
  • разработают план действий;
  • подготовят все документы для суда;
  • представят/защитят ваши интересы в суде.

Стоимость процедуры

Оплата данной процедуры строится из двух составляющих, это:

  1. Стоимость услуг юристов компании «Ваша Защита».
  2. Стоимость расходной части, необходимой для осуществления банкротной процедуры, это:
  • погашение госпошлины – 300 руб.;
  • погашение судебного депозита работы финансового управленца – 25.000 руб.;
  • издержки почты, покрывающие рассылку писем финансовым управленцем, оплата публикаций в газете «Коммерсант» - 10.000 руб.;
  • оплата публикации в ресурсе ЕФРСБ – 500 руб. за публикацию.

Внимание! Сумма расходной части на процедуру будет составлять порядка  60.000 руб. Стоимость услуги «под ключ» от юристов «Вашей Защиты» - 125.000 руб.

Реструктуризация долговых обязательств физлица

Реструктуризация  долговых обязательств при банкротстве направлена  на удовлетворение требований кредиторов через составления плана погашения долга.

Процедура является реабилитационной: применяется для восстановления платёжеспособности должника, погашения задолженности перед кредиторами.

Внимание! Если вводится реабилитационная процедура, то заявление о несостоятельности должника признаётся судом обоснованным, но сам должник финансово несостоятельным не признаётся.

Гражданин получает освобождение от долговых оков, при этом сохраняя  своё имущество. Реструктуризация предполагает согласование с кредиторами новых требований по займам:

  • увеличение сроков займа;
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части долга;
  • корректировка заявленных требований.

Процедура реализации имущества гражданина

Подтверждение финансовой несостоятельности физлица предполагает два этапа: реструктуризацию и реализацию имущества. Цель реализации имущества – погашение долгов перед кредитором.

Согласно законодательству, все имущественные объекты должника должны быть изъяты для продажи. Конкурсная масса  включает:

  1. Объекты имущества, которые принадлежали гражданину на момент принятия соответствующего решения.
  2. Объекты имущества, приобретённые/выявленные финансовым управляющим после запуска процедуры банкротства.

Юристы компании «Ваша Защита» напоминают перечень имущественного фонда, на который распространяется принудительная реализация:

  • дом/квартира;
  • дача/дачные постройки;
  • участки земли;
  • доли собственности;
  • средства передвижения;
  • предметы роскоши;
  • предметы искусства;
  • недвижимость коммерческого толка;
  • доли в бизнесе и пр.

Если у должника отсутствует подобное имущество, это не служит основанием для списания  долговых обязательств.

Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина

Мировым соглашением (МС) является особая процедура банкротства, направленная на сохранение деловой репутации должника.

Суть МС сводится к аннулированию прежних имущественных правоотношений между должником – кредитором, установлению новых. Порядок заключения данного соглашения можно свести к трём пунктам:

  1. Поиск договорённостей/оформление документа.
  2. Подача ходатайства в АС.
  3. Вынесение судебного вердикта.

Осуществить инициирование подписания МС имеет право любая из сторон.

Способы осуществления банкротства

Имеются три способа проведения процедуры банкротства. Их выбор определяется судом. Среди способов подтверждения финансовой несостоятельности физлица выделяются:

  1. Реструктуризация. Назначается, если судья решает, что должник в силах самостоятельно погасить долговое бремя с определёнными поправками. Для этого составляется/утверждается трёхгодовой платёжный график.
  2. Реализация имущественного фонда должника, с целью погашения долгов.
  3. Мировое соглашение. При МС между должником – кредитором утверждается договорённость, на основании которой процедура банкротства прекращается. В этом случае, списывается часть долговых обязательств, но не все.

Банкротство физических лиц на практике: актуальные вопросы?
 

 

№/№

 

 

Вопрос

 

Ответ

 

1.

 

 

Могут ли, в случае банкротства, реализовать квартиру?

 

 

Если жильё единственное, то его продажа с торгов не возможна. Единственное исключение – если у должника ипотечное жильё

 

 

2.

 

 

Что могут изъять приставы в случае банкротства?

 

 

Приставы изымают только то имущество, которое находится в собственности у должника

 

 

3.

 

 

При получении статуса банкрота, можно ли покидать пределы страны?

 

 

Банкроту запрещён выезд за рубеж

 

4.

 

 

В каких случаях, при банкротстве, судья может оставить гражданина с долгами?

 

 

Таких причин несколько:

 

  • не предоставление объективной  информации/документов судье/финансовому управляющему;
  • взятие на себя заведомо неисполнимых обязательств;
  • предоставление заведомо недостоверных сведений;
  • наличие долга, возникшего в результате преступных действий должника;
  • недостача денег в конкурсной массе, сокрытие имущества

 

 

5.

 

 

Как можно гарантировать результат при банкротстве, если последнее слово за судьёй?

 

 

Существует такое понятие, как «человеческий фактор»: судьи разные, как и ситуации, приведшие к банкротству.

Для подстраховки участников процесса в суде ведётся аудиозапись.

Чтобы гарантировать ожидаемый результат, должнику надо обратиться к юристам с большим опытом работы

 

 

Банкротство физлица – сложный процесс, требующий специальных знаний. Самой слабой стороной в этом процессе является банкрот, если у него отсутствует профессиональный защитник.

Чтобы преодолеть процедуру с минимальными потерями, необходимо воспользоваться поддержкой юристов «Ваша Защита».

Закон допускает участие в процессе не самого должника, а его представителя, обладающего грамотно оформленной доверенностью  (ч.1, ст. № 36127 ФЗ). Наши специалисты окажут юридическую помощь в области банкротного права, если вы позвоните по тел.: + 7(343)269-09-03; +7(902)879-90-55.

 

Закажите звонок!

Ваше имя

Хотите оставить заявку?

Ваше имя

Ваш email